ЦБ меняет признаки сомнительных операций, при которых банки могут отказать в проведении операции по расчетному счету. Подготовлен проект поправок в положение ЦБ от 02.03.2012 № 375-П.

Из новых признаков, такие как:

• приобрели или продавали виртуальные активы;
• сняли наличные деньги, полученные в форме субсидии;
• внесли на счет наличные деньги, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, есть сомнения в обосновании клиентом их происхождения);
• снимали наличные деньги с корпоративной банковской карты;
• перевели деньги по любым видам сделок в пользу товарно-сырьевых бирж, зарегистрированных в странах ЕАЭС;
• перевели деньги контрагенту, который зарегистрирован или находится в государстве, где есть производство или трафик наркотических средств и психотропных веществ.

Но часть признаков упразднили:

• клиент или его представитель пренебрегает более выгодными условиями получения банковских услуг;
• клиент передал поручение провести операцию через представителя или посредника, при этом посредник или представитель выполняет поручение клиента без вступления в личный контакт с кредитной организацией;
• клиент, представитель клиента действуют в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов, иностранных НКО и их представительств и филиалов, которые ведут деятельность на территории России;
• учредитель или руководитель многократно вносит на счет деньги для пополнения оборотных средств клиента – юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица;
• клиент-юрлицо в короткий срок открыл несколько срочных депозитных счетов и внес на них менее 600 тыс. руб., в общей сумме превышающих средний остаток по расчетному счету, с которого вносили деньги. По истечении срока депозитов деньги переведены в другой банк;
• клиент перевел деньги на анонимный счет за границу или деньги поступили с такого анонимного счета на сумму менее 600 тыс. руб. либо ее эквивалента в иностранной валюте.

Каждый банк вправе принимать решение исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности ее клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями.

Изменения вступят в силу с 1 апреля 2021 года, но они актуальны уже сейчас. В действующей редакции перечень признаков открыт, поэтому банки могут уже сейчас использовать часть новых признаков при определении «сомнительности» операций.